Vivus sprawdza BIK? Wszystko o weryfikacji i Twoich szansach

Vivus a BIK: czy Twoja historia kredytowa jest sprawdzana?

Zacznijmy od konkretów: tak, Vivus sprawdza Biuro Informacji Kredytowej (BIK). To kluczowa informacja dla każdego, kto zastanawia się nad złożeniem wniosku o pożyczkę w tej firmie. Weryfikacja w BIK jest nie tylko dobrą praktyką, ale wręcz obowiązkiem wynikającym z przepisów prawa.

Jako ekspert w dziedzinie finansów zawsze podkreślam, że odpowiedzialne pożyczanie to podstawa. Firmy pożyczkowe, takie jak Vivus, działają w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim, która jasno nakłada na nie obowiązek oceny zdolności kredytowej klienta. Bez tego nie mogłyby legalnie funkcjonować na rynku. Sprawdzenie BIK to fundament tej oceny.

Vivus.pl, jako instytucja pożyczkowa działająca w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim, jest zobowiązany do oceny zdolności kredytowej klienta.

Co to oznacza dla Ciebie jako klienta? Oznacza to, że Vivus dokładnie przeanalizuje Twoją dotychczasową historię spłat zobowiązań. Nie jest to żadna forma kontroli, lecz zabezpieczenie zarówno dla firmy, jak i dla Ciebie. Dzięki temu Vivus może ocenić ryzyko i upewnić się, że udzielenie pożyczki nie wpędzi Cię w większe kłopoty finansowe.

Vivus interesują przede wszystkim takie informacje z BIK jak:

• Historia spłat: Czy regulujesz swoje zobowiązania terminowo?
• Opóźnienia w spłacie: Czy zdarzały się opóźnienia i jak duże były?
• Aktywne zobowiązania: Ile kredytów i pożyczek aktualnie posiadasz?
• Zapytania o inne zobowiązania: Czy w ostatnim czasie składałeś wiele wniosków o kredyty lub pożyczki w innych instytucjach?

Wszystkie te dane tworzą pełny obraz Twojej wiarygodności finansowej, na podstawie którego Vivus podejmuje decyzję.

Kompleksowa weryfikacja: Vivus sprawdza nie tylko BIK

Warto wiedzieć, że Vivus nie ogranicza się wyłącznie do weryfikacji w BIK. Aby uzyskać pełny obraz Twojej sytuacji finansowej i minimalizować ryzyko, firma sięga również do innych źródeł informacji. Mówimy tu o biurach informacji gospodarczej, czyli tzw. BIG-ach.

Do najczęściej sprawdzanych przez Vivus biur informacji gospodarczej należą:

• Krajowy Rejestr Długów (KRD)
• ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
• BIG InfoMonitor

Celem tej kompleksowej oceny jest zebranie jak największej liczby danych o Twojej historii finansowej, zarówno tej pozytywnej, jak i negatywnej. Dzięki temu Vivus może podjąć świadomą i odpowiedzialną decyzję o udzieleniu pożyczki.

Kluczowa różnica między BIK a BIG polega na tym, że BIK gromadzi dane o Twojej historii kredytowej zarówno tej pozytywnej (terminowe spłaty), jak i negatywnej (opóźnienia w spłacie kredytów, pożyczek, kart kredytowych). Natomiast BIG-i rejestrują głównie informacje o przeterminowanych zobowiązaniach, które niekoniecznie muszą być związane z kredytami, ale na przykład z niezapłaconymi rachunkami za telefon, prąd czy alimentami.

Czy Vivus widzi zapytania o inne kredyty i pożyczki? Tak, jak najbardziej. Informacje o złożonych zapytaniach o kredyty i pożyczki są rejestrowane w BIK. Zbyt duża liczba zapytań w krótkim czasie może być sygnałem dla firmy pożyczkowej, że klient ma pilną potrzebę finansowania i może być w trudnej sytuacji, co zwiększa ryzyko.

Jak Vivus weryfikuje klienta? Proces krok po kroku

Proces weryfikacji w Vivus jest bardzo sprawny i w większości w pełni zautomatyzowany. Dzięki temu decyzję o przyznaniu pożyczki możesz otrzymać zazwyczaj w ciągu kilku minut od złożenia wniosku. Oto, jak to wygląda krok po kroku:

1. Złożenie wniosku online: Zaczyna się od wypełnienia formularza na stronie Vivus.pl. Podajesz w nim swoje dane osobowe, informacje o dochodach i wydatkach, a także kwotę i okres pożyczki, o którą się ubiegasz.

2. Automatyczne zapytania do baz danych: Natychmiast po złożeniu wniosku system Vivus wysyła automatyczne zapytania do Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz do biur informacji gospodarczej (BIG), takich jak KRD, ERIF i BIG InfoMonitor. W ten sposób zbierane są dane o Twojej historii kredytowej i ewentualnych długach.
3. Automatyczna analiza danych i ocena zdolności kredytowej: Specjalne algorytmy Vivus analizują wszystkie zebrane informacje te z BIK i BIG, a także dane, które podałeś we wniosku (np. wysokość dochodów, stałe wydatki). Na tej podstawie system ocenia Twoją zdolność kredytową, czyli realną możliwość spłaty pożyczki.

4. Weryfikacja tożsamości: Aby potwierdzić, że to Ty składasz wniosek, Vivus stosuje metody weryfikacji tożsamości. Najczęściej jest to przelew weryfikacyjny na symboliczną kwotę (np. 1 grosz) z Twojego konta bankowego na konto Vivus. Alternatywnie, firma może korzystać z aplikacji takich jak Kontomatik czy Instantor, które pozwalają na szybkie i bezpieczne potwierdzenie danych bankowych bez konieczności wykonywania przelewu.

5. Decyzja i wypłata środków: Po pozytywnej weryfikacji wszystkich danych i ocenie zdolności kredytowej, system podejmuje decyzję. Jeśli jest ona pozytywna, środki są zazwyczaj wypłacane na Twoje konto bankowe w ciągu kilkunastu minut, często nawet w tym samym dniu.

Negatywna historia w BIK: czy masz szansę na pożyczkę w Vivus?

To jedno z najczęściej zadawanych pytań. Czy jeden negatywny wpis w BIK definitywnie przekreśla szanse na pożyczkę w Vivus? Odpowiedź nie jest jednoznaczna, ale muszę być szczery: firma podchodzi do oceny ryzyka bardzo restrykcyjnie. Vivus, jako odpowiedzialna instytucja, musi dbać o swoje finanse i minimalizować ryzyko niespłaconych pożyczek.

Pojedyncze, niewielkie opóźnienia w spłacie, które miały miejsce w przeszłości i zostały już uregulowane, nie muszą od razu oznaczać decyzji odmownej. Vivus bierze pod uwagę całą historię, a nie tylko pojedyncze potknięcia. Jeśli od tego czasu Twoja sytuacja finansowa się poprawiła, a inne zobowiązania spłacasz terminowo, wciąż masz szansę. Ważne jest, aby te opóźnienia były już "zamknięte" i nie widniały jako aktywne zadłużenie.

Niestety, jeśli posiadasz aktywne, przeterminowane długi, zwłaszcza te o znacznej wartości, Twoje szanse na pożyczkę w Vivus są minimalne lub zerowe. Dotyczy to również sytuacji, gdy masz komornika. W takim przypadku, z mojego doświadczenia wynika, że wniosek o pożyczkę w Vivus (i większości innych legalnie działających firm) najprawdopodobniej spotka się z decyzją odmowną. Priorytetem jest spłata bieżących zobowiązań, zanim zaciągnie się nowe.

Popraw swój BIK: jak zwiększyć szanse na pożyczkę?

Jeśli obawiasz się, że Twoja historia kredytowa nie jest idealna, ale chcesz zwiększyć swoje szanse na pożyczkę w Vivus lub innej instytucji, najlepszym pierwszym krokiem jest sprawdzenie własnego raportu BIK. To Twoje finansowe CV i musisz wiedzieć, co się w nim znajduje. Raport BIK możesz pobrać bezpośrednio ze strony BIK.pl. Masz prawo do jednego darmowego raportu w ciągu 6 miesięcy, ale dla pełnej kontroli warto rozważyć płatny dostęp do alertów BIK lub częstszych raportów. Zinterpretuj go dokładnie zwróć uwagę na daty, kwoty, statusy spłat i ewentualne opóźnienia.

Niestety, zdarzają się błędy w raporcie BIK. Mogą to być nieaktualne dane, błędnie przypisane zobowiązania, czy też pomyłki w kwotach. Jeśli znajdziesz taką nieścisłość, masz prawo do złożenia wniosku o korektę danych. Skontaktuj się z instytucją, która przekazała błędne dane do BIK (np. bankiem, firmą pożyczkową), a także bezpośrednio z BIK. Im szybciej zareagujesz, tym lepiej dla Twojej historii kredytowej.

Budowanie pozytywnej historii kredytowej to proces, który wymaga czasu i konsekwencji, ale jest niezwykle ważny. Oto kilka strategii:

• Terminowe spłacanie zobowiązań: To podstawa. Każda terminowo spłacona rata buduje Twoją wiarygodność.
• Korzystanie z niewielkich kredytów: Jeśli nie masz historii kredytowej, rozważ wzięcie niewielkiej pożyczki ratalnej lub zakup na raty i spłacaj je zgodnie z harmonogramem. To pokaże, że jesteś rzetelnym płatnikiem.
• Unikanie zbyt wielu zapytań: Nie składaj wielu wniosków o kredyt w krótkim czasie, ponieważ każde zapytanie jest odnotowywane w BIK i może obniżyć Twoją punktację.
• Monitorowanie BIK: Regularnie sprawdzaj swój raport, aby mieć pewność, że wszystko jest w porządku i nie ma niepożądanych wpisów.

Pamiętaj, że odpowiedzialne zarządzanie finansami to klucz do otwierania sobie drzwi do przyszłych możliwości kredytowych.